Нужен ли вам кредит?

Сейчас в моду вошли всевозможные кредиты. Причем, судя по всевозможным линиям кредитования нет недостижимых целей. В кредит можно приобрести практически все, начиная от утюга и заканчивая роскошным коттеджем. На волне всеобщего потребительского бума каждый второй становится заемщиком различных банков. Что нас привлекает в кредитах? Процентные ставки, сроки кредитования или репутация банка? К сожалению, мало кто руководствуется такими, казалось бы, очевидными истинами.

Остановитесь! В большинстве случаев для потребителя при оформлений кредита большую роль играет простой механизм: «Здесь и сейчас». Доступно все! Заходите в магазин, видите товар (не обязательно крайне необходимый вам в данный момент) интересуетесь, и тут к вам подходит хорошо одетый молодой человек и предлагает купить товар. Чаще всего со скидкой. Вы робко возражаете (нет денег), однако вам говорят – «Нет проблем!». Минимальный пакет документов, 15 минут, и вы довольный уходите с желанной покупкой.

Будьте разумны! Вроде все хорошо? Но проходит месяц – платите! Да, к сожалению, за все надо платить. Как говорят: «Долг платежом страшен». Вы лихорадочно подсчитываете проценты и видите, что платить надо много. В конце концов, вы переплачиваете за товар порядочную сумму. Кто виноват? Банк или магазин? Думается, виноваты вы.

Подумайте! Вы не задумывались, почему в магазинах висят таблички «Необдуманно купленный товар возврату не подлежит»? Потому что куплен «необдуманно» и администрация магазина за это ответственности не несет.

Планируйте! У каждой семьи должен быть список необходимых покупок на год, месяц, неделю. А также элементарная стратегия приобретения товаров. В годовой список можно включить покупки на крупные суммы, на месяц – средние, и на неделю покупки продуктов. Причем крупные покупки лучше планировать на конец года. Почему? Если у вас есть стратегия приобретения необходимых для дома вещей вы уже будете знать, что нужно приобрести в течение года. Поэтому легко можете рассчитать сумму ежемесячных накоплений, которая понадобится для покупки товара на крупную сумму.

Накапливайте и приобретайте! Прежде чем поспешно оформлять кредит на понравившийся товар, остановитесь и подумайте. Может лучше отлаживать ежемесячно определенную сумму и сделать покупку несколько позднее? Плюсы: отсутствие процентов, все равно будете ежемесячно платить кредит, но уже с процентами, отсутствие давления стороны займодателя. Минусы: нужно всего лишь немного подождать (время все равно ведь идет).

Если отлаживать всего лишь по 10% от своего дохода в течение длительного времени (10-30 лет в зависимости от дохода) можно стать миллионером! Более выгодный вариант: вложить средства в акции (на долгосрочный период) или положить деньги на депозит (на покупку бытовой техники).

На сегодняшний день лучшей стратегией покупок, на мой взгляд, является все-таки накапливание и приобретение (в случае если нет необходимой суммы сразу). Так вы спокойно приобретете понравившуюся вещь, не переплачивая свои кровно заработанные деньги. Итак, копим деньги и приобретаем!

Читать далее

Стоит ли Вам заниматься бизнесом?

Вопрос далеко не праздный как может показаться на первый взгляд. Решение данного вопроса (или правильный ответ на него) поможет избежать вам многих проблем и лишней головной боли. Сейчас в век всеобщего предпринимательства множество людей не избегли соблазна открыть свое дело. Но что же происходит? Некоторые бизнесмены буквально на пустом месте делают большие деньги, другие при значительных инвестициях ухитряются сделать предприятие банкротом. В чем же дело? На этот вопрос попытаемся найти ответ в данной статье.

Итак, в чем же дело? Все мы слышали историю о распределении денег. Суть заключается в том, что если взять все деньги и разделить поровну между населением планеты, то буквально через месяц появятся богатые и бедные, а через год деньги распределятся между людьми по прежнему. Вероятно дело в личности человека. Не всем суждено быть предпринимателями. Да это и не нужно.

Возможно, сейчас это не модно, но раньше существовало такое понятие как призвание. То есть человек занимается тем, к чему у него лежит душа. Как известно, труд становиться намного производительнее, если человек получает от него удовольствие. Не думаю, что Пикассо или Ван Гог думали о материальном вознаграждении, когда создавали свои шедевры.

Подумайте! Стоит ли вам затрачивать материальные, да и интеллектуальные ресурсы на заведомо неизвестное и неприятное вам дело. Если у вас есть увлечение или классическое образование, по которому вы получили специальность (работа по которой приносит Вам удовольствие) может быть, стоит поработать по этой специальности.

Тысячи специалистов получают удовольствие, работая там, где они работают. Может не стоит вслепую бросаться в неизвестность под названием «бизнес», только потому, что вокруг так много успешных предпринимателей? К примеру: не все имеют талант продавать. Не удачно продавать товар, а просто продавать. Из этого не следует, что человек ни на что не способен. Может это ему не нужно.

Не принуждайте себя! Если при слове бизнес вас коробит, и вы сразу представляете себе рынок (базар), и ставите себя на место продавца стоящего на 20-ти градусном морозе и пытающимся что-то продать, может Вам стоит подумать, нужен ли Вам бизнес вообще? Может вы умеете лучше делать отчеты по статистике или мастерски можете приварить две трубы к друг другу и вам это нравится? Так за чем же дело стало? Может быть, именно это ваше призвание? Не лучше ли чем метаться впустую, затратить время на совершенствование себя именно в этой вашей области? И вы станете прекрасным специалистом в своей области, заслужив всеобщее уважение и почет.

Стать бизнесменом суждено не каждому. Лучше быть хорошим специалистом в своей области, чем быть средней руки бизнесменом. Предпринимательство требует большого опыта и максимальной отдачи сил, сноровки и коммуникабельности. Все атрибуты бизнеса (дорогие машины, коттеджи, яхты) это лишь вершина айсберга. Мы не видим скрытую сущность бизнеса, за которым стоит огромный труд. Знаю множество бизнесменов для которых бизнес является лишь средством зарабатывания денег.

Поэтому если вы обладаете такими качествами как предприимчивость, умение планировать, стратегически мыслить, уметь договориться по любому вопросу с любым человеком дерзайте! Вы прирожденный бизнесмен!
Читать далее

Кому нужен бизнес-план?

Довольно часто в среде предпринимателей можно услышать слова «бизнес-план», «бизнес- планирование», причем данные слова нередко ассоциируются со словами «банк», «кредит», «заемщик». Но редко кто задумывается, нужен ли вообще бизнес-план начинающему предпринимателю? В большинстве случаев бизнес-план бывает, нужен начинающему предпринимателю только лишь для получения кредита для стартового капитала. Давайте разберемся, кому вообще нужен бизнес-план?

В разговоре с начинающими бизнесменами узнаешь, что главной проблемой большинства из них является отсутствие стартового капитала. То есть для того чтобы начать свое дело, им нужны основные средства, автомобили (не всегда оправданно), станки, инструменты и прочее. Подобные разговоры заставляют задуматься. Если подобная база будет у любого человека, то начать дело может практически каждый? Но ведь слово «предприниматель» от слова «предпринимать», «предприимчивый»? Тем ли человек хочет заняться? Может ему устроиться куда-нибудь на работу и спокойно без проблем получать деньги каждый месяц?

Но все-таки предположим, человек решил таки открыть свое дело. И ему нужен стартовый капитал. Есть несколько возможностей. Занять у друзей (не очень хороший вариант - «Хочешь потерять друга – займи у него денег»), найти спонсора (не всегда удается, если вы не звезда или очень популярная личность), и, наконец, занять деньги в банке. Девяносто процентов предпринимателей предпочитают воспользоваться третьим способом. Понятно почему. Сейчас у банков множество кредитных линий, в том числе льготных линий для предпринимателей. Условия можно назвать приемлемыми.

Итак, предприниматель идет в банк. Первым делом у него осведомляются о наличии и состоянии залога. Если с залогом все в порядке, начинается марафон по различным инстанциям, что занимает порядочное время. И, наконец, у новоявленного бизнесмена требуют бизнес-план.

Вот тут-то и начинается самое интересное. Предприниматель вдруг обнаруживает, что он знает только общее направление своего дела. И то довольно расплывчато. Он бежит в консалтинговую фирму. Там у него спрашивают, чем он будет заниматься, где будет брать сырье, сколько у него будет клиентов, какой у него будет рынок сбыта. Бизнесмена все эти вопросы ставят в тупик. Оказывается, он даже примерно не знает ответов на эти вопросы.

Будьте готовы к бизнесу. Если уж вы решили открыть свое дело, сделайте элементарные расчеты. Где будете брать товар (сырье, услуги), рынок сбыта, партнеры, сколько вам нужно средств. На первом этапе вам этого хватит. Иногда бывает, что предпринимателя устраивает любая сумма кредита, лишь бы сумма была крупной. Но ведь долг платежом красен, причем с процентами и немалыми. Следует помнить об этом.

Какой же вывод можно сделать из всего этого? Бизнес-план (имеется в виду действительно бизнес-план, не бизнес-идея на 3 страницы) нужен банкам и консалтинговой фирме? Или все-таки предпринимателю?

Готовясь сделать столь ответственный шаг как открытие своего дела, конечно же, нужно быть максимально подготовленным к нему. Начните с малого, почитайте литературу. Прежде чем бежать в банк и просить денег проконсультируйтесь с успешными предпринимателями. Ознакомьтесь с условиями нескольких банков и выберите оптимальный вариант. Существуют специальные фонды по поддержке предпринимательства, где проценты существенно ниже, гибкая форма погашения кредита и льготные условия. Правда бумаг там придется собирать несколько больше. Но думаю, дело стоит того.

На самом деле все не так страшно. Конечно же, предприниматели сами могут составить довольно приличные бизнес-планы. Но это займет у вас уйму времени и усилий. Подумайте, стоит ли тратить столь драгоценные ресурсы на то чтобы только научиться составлять бизнес-план? Конечно, нужно уметь планировать, но в известных пределах. А работу по составлению бизнес плана на 200 страниц, давайте предоставим консалтинговым фирмам. Планируйте и создавайте свой уникальный бизнес!

Читать далее

Как стать предпринимателем?

В наш век всеобщей предприимчивости осмелюсь предположить, что этот вопросов волнует многих. Действительно свой бизнес дает полную свободу действий в зависимости от деловых качеств предпринимателя. При хороших вложениях, как материальных, так и интеллектуальных свой бизнес может принести и финансовую независимость, и независимость моральную. Вот несколько советов, которые помогут определиться в выборе между работой по найму и свободным плаванием предпринимателя.

Решайтесь! Чтобы стать предпринимателем (простите за каламбур) им нужно ... стать. Действительно, если долго думать бизнесменом не станешь никогда. Предпринимателем сейчас стать очень просто (юридически). Нужно пойти и зарегистрироваться в соответствующих органах и получить долгожданную корочку. Если решать все основательно, думать о налогах, о перспективах развития вашего предприятия, о стартовом капитале, о займе, который нужно занять для стартового капитала, о залоге, который нужен для получения займа... вы никогда не станете предпринимателем!

Не увлекайтесь бизнес планированием! Во всех солидных учебниках по бизнесу находим совет: «Просчитайте все до мелочей! Составьте солидный бизнес план на 200 страниц, и все будет хорошо». Однако если в реальной жизни вы последуете этому совету, вы уже посередине бизнес плана увидите, что ваше будущее предприятие нерентабельно, не будет приносить доходов, окупиться через 10 лет, сырье придется возить за тысячу километров и так далее. Уже только это отобьет у вас всякую охоту заниматься бизнесом. Да и составить профессиональный бизнес план не каждому по силам. Этим занимаются профессионалы, да и стоит это удовольствие совсем недешево. На мой взгляд, вначале достаточно простой бизнес идеи, в котором будут отражены общие направления вашего дела. Бизнес план вам потребуется только для получения кредита в банке.

Начните свой бизнес без стартового капитала! Есть множество способов начать дело без привлечения средств со стороны, тем более кредита с банка. Думаю кредит с банка можно брать только при случае если предприятие (магазин, кафе, цех по пошиву одежды, парикмахерская) твердо стоит на ногах и средства нужны для его расширения. Кредит с банка несет с собой: ежемесячные выплаты с процентами (в случае не соблюдения сроков выплат неминуемо начисляется пеня), коварный договор, который не всякий поймет (тем более начинающий бизнесмен) и который имеет множество нюансов, постоянный моральный груз, наконец! Если вы начнете бизнес по оказанию услуг начните с малого и постепенно идите к большему (Москва не сразу строилась!). Бывают случаи когда деньги делались буквально из воздуха.

Миф о конкуренции. При открытии, какого либо бизнеса начинающий предприниматель думает: вот на моей улице уже 20 магазинов (кафе, булочных, парикмахерских) через дом, какой резон открывать что-то еще? Откройте 21-й магазин! Ведь эти 20 магазинов как-то существуют и не закрываются? И почему вы думаете, что именно ваше предприятие потерпит крах?

Не бойтесь ошибок! Общеизвестный факт: Эдисон, прежде чем изобрел лампочку, совершил десять тысяч ошибок. Однако это его не остановило. Как известно не совершает ошибок тот, кто ничего не делает.

Будьте гибкими! В условиях рынка ничего не бывает стабильным. Вы всегда должны адекватно реагировать на все его изменения и быть готовым к ним. Проводите элементарный мониторинг рынка, и вы всегда будете в курсе его изменений и без потерь сможете отреагировать на любую ситуацию. К примеру, не стоит держать товар по большей цене до конца надеясь окупить затраты на него если данный товар подешевел. Может, будет благоразумнее продать его по более низкой цене и окупить хотя бы часть расходов?

Экономьте! Не путайте свой карман и кассу фирмы. Не тратьте сразу все заработанные средства, даже если предприятие принадлежит только вам. Откладывайте некоторые средства (около 10%) наличными. Это позволит вам без потерь пережить форс-мажорные обстоятельства и вести прежний уровень жизни, если наступят тяжелые времена для вашего бизнеса.

Свой бизнес несет массу преимуществ, это и свобода действий, и материальная независимость. Однако он требует и огромной ответственности и максимальной отдачи. Только так вы сможете достичь успеха. Начните сейчас, и опыт придет к вам. Как сказал Лао-Цзы, путь из десяти тысяч шагов начинается с одного маленького шага. Так сделайте этот шаг!

Читать далее